【必看】征信知识小课堂（一） | 个人信用报告Q&A，让您更好维护合法征信权益~

霓小沫儿

征信知识小课堂

一、什么是个人信用报告？

个人信用报告是由人民银行依法为个人建立的“信用档案”，全面、客观记录个人的信用活动。主要包括以下信息：
个人信息：包括姓名、证件号码、家庭住址、工作单位等。
贷款信息：个人在商业银行的贷款记录，包括贷款的办理日期、每月还款金额、是否按时还款等情况。
信用卡信息：个人在商业银行办理的信用卡信息，包括信用卡的办理日期、透支额度、每月还款金额、是否按时还款等情况。
除了以上信息外，个人信用报告可能还记载个人缴存住房公积金等非信贷信息。

二、良好的信用记录会带来哪些好处？

商业银行受理个人的贷款或信用卡申请时，首先会了解个人的信用状况。如果个人信用记录良好，申请过程就比较顺利。
拥有良好的信用记录，就如同拥有了一件“信誉抵押品”，银行对个人在贷款规模、期限和利率上可能会有更多的优惠;如果信用报告有瑕疵，银行就会慎重考虑是否接纳个人的申请；而如果不良记录太多或太严重，“信誉资产”太差，银行甚至有可能直接拒绝个人的申请。

三、如何拥有良好的个人信用记录？

1.主动建立自己的信用记录。不从银行借钱不等于信用就好，因为银行无从判断个人的信用状况。主动与银行发生借贷关系，最简单的方法是，向银行申请一笔贷款或一张信用卡。
2.要按时归还贷款和信用卡。个人需要按照银行提供的还款计划，及时归还贷款及信用卡透支。如果不小心有拖欠，请尽快将欠款付清。否则，逾期还款等情况就会反映在个人的信用报告中，对个人的信用活动造成不利影响。
3.要关心自己的信用记录。在个别特殊情况下，信用报告信息可能会出错。一旦发现自己的信用记录内容有错误，应尽快联系提供信用报告的机构，及时纠正错误信息，以免受到不利的影响。

四、个人拥有哪些征信权利？

根据《征信业管理条例》，个人拥有的征信权利如下：同意权、知情权、重建信用记录权、异议权、救济权。

1.同意权
您有权决定是否同意征信机构采集自己的信用信息；以及是否同意他人、有关机构使用自己的信息，并确定他人、有关机构使用信息的目的、用途和范围。放贷机构向征信系统报送和查询个人信息都必须事先取得您的书面同意。

2.知情权
您有权向征信机构查询自己的信息。目前个人可通过线上、线下两个渠道查询信用报告。

线上查询：登录人民银行征信中心网站www．pbccrc．org．cn或者部分金融机构网银或手机银行，按照提示查询征信。社会公众可通过使用我行手机银行、个人网银免费查询个人信用报告。查得的个人信用报告与人行征信中心网站查得的报告保持一致。

线下查询：前往人民银行分支机构或者部分金融机构网点查询。目前个人通过互联网查询及每年前两次到柜台查询免费，个人到柜台查询每年第三次起收费。

3.重建信用记录权
不良记录自不良行为终止之日起，在信用报告中展示5年。有了不良信息，请尽快还款，避免再次逾期。您可以重新积累好记录！警惕不法分子的征信“修复”、“铲单”、“洗白”骗局！

4.异议权
您认为信用报告上的信息有错误、遗漏时，有权向征信机构和信息提供机构提出异议申请并要求更正。

请您携带本人有效身份证件，通过所在地中国人民银行分支机构现场柜台提交异议申请；或直接向您办理信贷业务的金融机构分支机构窗口提交异议申请。

5.救济权
您认为自己合法权益受到侵害时，有权寻求“救济”：向当地人民银行征信管理部门派出机构或金融消费者权益保护部门投诉；或向有管辖权法院起诉。

您可关注人民银行征信中心微信公众号“中国人民银行征信中心”，经由官方渠道全面了解征信相关知识。

来源：邮储银行广西分行